一封“求婚信”与一批银行卡被冻结的义乌商户

“明明是私人银行账户，却一点安全感都没有。” 从去年9月开始，在绍兴柯桥轻纺城做外贸生意的阮克(化名)手中有一张被盗的银行卡。 反复冻结的情况。 前6次3天后自动解封。 最近一次发生在3月30日，冻结期变成了半年。 阮柯告诉银时财经记者，身边几乎每一个从事外贸工作的朋友，“银行账户要么被冻结，要么正在被冻结”。

这种情况不仅仅出现在绍兴柯桥。 在素有“世界超市”之称的浙江义乌，诞生了一个名为“冰雪奇缘”的庞大群体。 和阮可一样，他们都是外贸个体户，“冻结银行卡”的原因惊人地相同：各地警方怀疑卡内资金涉及电信和网络诈骗或网络赌博。

阮柯账号截图。 卡内余额6万多，可用余额为0，说明账户已被冻结。

银行账户被冻结严重影响了商户的日常经营。 “冻友”反应强烈，多次呼吁政府帮助解决问题。

近日，据称义乌市公安局发出的“致全国公安机关的一封情书”（以下简称“建议书”）在网上流传。 希望在焦虑的日子里重燃。

无法考证的“良心之声”

银时财经记者注意到，这封信最早于3月17日由一位名叫milkmiss的网友发布在新浪微博上。 截至目前，这条微博已经被转发了一千多次。 自4月9日起，这封建议信在网上再次发酵，引发了更多关注。

建议信中提到，义乌是典型的外贸城市，拥有国际知名的小商品市场，常驻外商2万余人。 然而，2020年爆发COVID-19疫情，外商无法进入义乌，对义乌的外贸行业造成很大影响。 同时，由于义乌的贸易体系已经将外贸转变为“内贸”，义乌个体经营户在外贸交易过程中主要以人民币收款，相关外商习惯通过地下钱庄兑换人民币付款。 结清货款。

信中直接指出，“电信、网络诈骗案件中的犯罪团伙与地下钱庄勾结，洗钱活动更加紧密，机构冻结事件频发，使经营者的生产经营活动雪上加霜。”

对此，推荐信向当地公安机关提出了一系列建议，比如在向义乌经营者或外贸公司取证时，“对于能够提供经营主体资质、订单证明、出货证、外贸货运代理、相应的货款代收。对于有证件的经营者，宜通过人证取证，由公安机关负责追查确认资金来源的违法性。” 钱”、“不建议对经营者采取‘退钱、采取强制措施’等选择性执法”等。

推荐信末尾强调，“义乌公安不支持一些过度、选择性执法，如认为有过错，将向相关部门举报卖usdt被公安局冻结银行卡怎么办，保荐机构承担责任”。相应的执法活动。”

这封信的署名是义乌市公安局刑侦大队。 不过，记者也注意到，这封信并没有盖公章。

对此，银石财经记者询问了义乌市公安局，但相关负责人并未回应信件的真实性，而是让记者联系义乌市委宣传部了解情况。关于情况。 截至发稿，义乌市委宣传部尚未对此作出表态。 此外，当地政法界的不少人士也对此保持沉默。

“肯定是知情人（指义乌市公安局）写的，‘东友’不可能开这样的信。” 4月12日，记者通过milkmiss联系到在义乌做了十年外贸生意的赵芳（化名），他是几个“冻友”微信群的群主，每个群里聚集了四五个一百人。 据赵芳回忆，这封推荐信最先出现在自己的群里，“听说是义乌市公安局起草的，个体商户拍照转发的”。

这份尚未得到政府正式“背书”的求婚信，却得到了“冻友”们的一致好评。 只是个县级市，容量有限，声音小，只能用这种方式来吹风了。”

“连续冷冻”、“二次冷冻”、“叠加冷冻”层出不穷

推荐信是否是“救命稻草”不得而知，但可以肯定的是，从去年下半年开始，也就是银行卡冻结情况严重时，“冻友”们迅速发起自-帮助。 从赵芳的经历中卖usdt被公安局冻结银行卡怎么办，记者窥见“冻友”维权之难。

赵芳告诉银时财经记者，他手上有四张银行卡。 去年10月，存款较少的两张卡率先被冻结。 11月，余额超过500万元的稠州银行账户也被冻结。 . “每次外商把货款打到银行账户后，马上就出现‘冻结卡’。一开始不知道怎么回事，到银行一问才知道是被警察冻在异地。” 周而复始，赵芳终于在账户冻结资金最大的地方山东省潍坊寿光派出所了解到情况，得知当地一名受害人的被骗资金中有5万元进入了赵芳的账户。层层流通后的“支付”形式。 帐户。

赵放提供的超过500万张冻结凭证

赵芳说，他与斯里兰卡客户合作多年。 疫情发生后，斯里兰卡客户只能通过微信等渠道下单。 赵芳按照客户的要求采购了货物，然后安排海运。 客户随后直接将钱转入了自己的个人账户。 至于客户的资金来源、结汇方式、支付渠道，作为个体工商户的赵芳其实也难以核实。

“义乌的个体户做生意，很多人包括我在内，都是直接在银行开户，作为交易账户，不管公户还是私户。” 赵放毫不犹豫地承认了这一点，但同时也提出了自己的质疑，既然只是一笔5万元的款项疑似有问题，那么将银行卡中的500万元全部冻结是否合理？

由于几乎所有“财产”都被冻结，今年1月7日，赵芳到山东省寿光市派出所做笔录，并向民警提供了营业执照、半年的账目记录和证件包括提单、报关单、提柜。 出货文件包括当天的照片等。在赵芳看来，这些材料足以证明这些资金是他收到的与客户进行真实交易的合法款项。

“当时派出所反诈骗中心大队长告诉我，我的情况可以解冻，但需要2到3个月的时间。” 但直到今天，赵放的银行卡依然被冻结。 目前，他不打算继续申请解冻，而是被动等待账户自然解冻，“该做的我都做了，一般的冻结期是6个月，我还有2个左右个月。”

“要不是被冻了几张卡，我都不好意思说自己是外贸圈的。” 在“冻结好友”微信群中，多数人在备注栏填写银行卡被某省某地冻结的信息。 孩子们分享了自己的经历，比如过期自动续费的“续费冻结”，到账后立即冻结的“二次冻结”，甚至还有一张卡被冻结的“叠加冻结”多个地区的公安局同时进行。 冻结”，层出不穷。“不敢接单，不敢收钱，不敢压单，不敢发货”表达了商家的心态。而第二组“义乌个体商户” “冬友”甚至在现金流断绝后，无奈之下当了滴滴司机。

赵芳告诉银时财经记者，目前“解冻”有三种方式，一是提交凭证后正常解冻； 即银行卡被法院直接扣除涉案金额后自动解冻。 其中，大部分“冻友”选择第二种方式，第一次正常解冻的情况很少。 而选择第二种方式，也可能是一种无奈的选择。 毕竟，需要支付的钱不应该由“冻友”承担，但为了保证现金流的顺畅，这是唯一的选择。

其中一位“被冻结的朋友”选择将货款退还受害人，从而解除了冻结。

“我们也是网络诈骗的受害者”

“银行卡在各地被公安冻结并非孤例，类似情况近年来屡见不鲜。” 在阮科看来，浙江柯桥、义乌、广东佛山等地的货物出口到世界各地，其中有不少是在发往欧美以外的国家和地区时，货款的回流路径是“买家-中介-内贸公司-卖家”。 “很多时候，买卖双方不具备直接收付汇的能力，中间很多流通环节容易出现问题。而一旦某个环节的资金出现‘问题’，就可能追查查处，冻结了这么多外贸商户的账户。”

考虑到经常账户冻结问题的严重性，赵芳越发觉得，要求外商正规经营交易是非常有必要的。 从国内商家的角度，他认为，各市场主体要严格遵守海关总署发布的《1039市场采购贸易办法》，即从银行收到国际客户的美元后，去银行正式结汇并兑换成人民币。 , 可作为货款和市场业务结算，在此过程中“免税不退”（供应商无需开具发票或退税），不符合直接从的国际客户或无关的第三方。 “现在货物已经发货，但货款还没有收到，我们反而成了犯罪嫌疑人，成为网络诈骗的又一个受害者，而真正的受益者是诈骗集团和境外黄牛。”

记者注意到，为稳定义乌外贸环境，2020年11月，义乌市政府派出义乌市商务局、义乌市人民检察院、义乌市公安局、义乌市司法局、中小商品集团等部门积极响应冻结银行卡。 专门设立银行账户冻结协助中心，帮助经营者办理银行卡冻结事宜。

义乌相关政府部门官网2月发布消息称，帮扶中心运营以来，已派出商务局、公安局、商城集团等部门组成的16个工作组走访近40个地市——级城市100多人。 同时，向全国近千个县级公安局发送对接函和冻结名单，邀请外地民警赴义乌侦查此案。

“由于银行系统和公安系统联网，大部分异地公安都是通过网上远程操作直接冻结的，这就造成了大量的商户银行卡被冻结。” 浙江瑞坤律师事务所律师洪丹霞告诉记者，在日常工作中，我也遇到过类似当事人的咨询或委托。 在她看来，商户遇到的银行卡冻结问题，与近两年不断推进的“破卡行动”有关。

“‘破卡行动’针对的是犯罪的上下游，所以这种情况会比较普遍。” 遇到此类案件，洪丹霞表示，律师一般会先收集财产合法性的相关证据，然后将相关证据提交给警方，与他们沟通申请解除冻结，但如果警方置之不理，他们向同级检察院提起上诉。

洪丹霞说，《中华人民共和国刑事诉讼法》对查封、冻结有明确规定，比如“犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产被冻结的，不得反复冷冻。” 财产、文件、邮件、电报或者被冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等与案件无关的财物，应当自查封、扣押、冻结之日起三日内解除，退回”

在与记者聊起自己“冻卡”的经历时，赵芳似乎也平静了下来。 他在采访最后表示，如果这次事件通过，国家可以对商户严格执行监管办法，同时出台政策，提高公安机关依法履职能力。法律。 “从长远来看，有利于我国外贸行业的持续健康发展，并不是坏事。”